В статье рассмотрим разные виды программ ипотечного кредитования и постараемся разобраться с их плюсами и минусами для заемщика.

Коротко об ипотеке

Ипотека представляет собой одну из форм залога недвижимого имущества. Говоря простыми словами, клиент берет взаймы деньги у банка, чтобы совершить крупную покупку, в свою очередь, банк берет ее в залог. Так, речь идет об особой разновидности целевого кредитования.

Какие виды ипотеки бывают?

На сегодняшний день их число огромно. Они различны между собой по направлению кредитования, виду приобретаемой недвижимости и способу платежа.

Классификация в соответствии с формой залога

Он может быть представлен недвижимостью, которая уже есть в собственности, и недвижимостью, которая берется в ипотеку. В первом случае предполагается, что у заемщика уже есть квадратные метры, во второй ситуации он приобретает для себя единственное жилье, но до момента полного погашения ипотеки оно остается в залоге у банка.


Ипотека по закону

С точки зрения права, а именно, с т. 1 закона «Об ипотеке» предполагает тот факт, что заемщик при покупке жилья оставляет его в залог банку и при этом сохраняет за собой полноценное право собственности.

Ипотека по договору

В ст. 53 соответствующего законодательство допустимо оставить, как залог, недвижимость, которая уже имеется, в данной ситуации у заемщика есть обязательство по регистрации собственности уже после оформления ипотеки. И банк, и заемщик должны одновременно заниматься подачей заявления непосредственно в систему Росреестра.

Градация по объекту покупки

Первая категория ипотечного кредитования распространяется на все помещения жилого назначения, вторая – на коммерческие. В первом случае покупателями являются физические лица, а во втором – юридический. Жилплощадь пользуется наибольшей популярностью и представлена в следующих направлениях:

- ипотека на дом с земельным участком;
- на жилье в новом доме;
- на вторичное жилье.

В ряде ситуаций финансовые учреждения готовы предоставить заем под ИЖС.

Новостройки

Здесь предлагается множество льгот и поддерживающих мер, данный вид недвижимости является наиболее «ипотечным», то есть при его приобретении заемщики используют банковский кредит максимально часто. Но нужно дождаться сдачи объекта в эксплуатацию.

Вторичное жилье

Основная особенность сделок состоит в том, что продает жилье физическое лицо, то есть его прежний собственник, именно по этой причине оно и получило такое название. Ставки на кредиты в данном случае высоки.

Приобретение дома и участка

В данном случае речь ведется о приобретении индивидуального жилья, а также о строительстве с нуля. Ипотечные программы могут распространяться и на землю, как под возведение дома, так и под ведение хозяйства. Но ЗУ должен быть обязательно оформлен в оборот.

Классификация по типам платежей

Они могут быть аннуитетами или дифференцированными.

1. Первая система предполагает выплату на протяжении всего срока кредитования одной и той же суммы ежемесячно.
2. Вторая схема предполагает смену уплачиваемой суммы в зависимости от стадии срока кредитования (в самом начале платежи обычно выше, чем ближе к концу кредита).
3. Классические, или универсальные, они рассчитаны на массового клиента.
4. Льготная ипотека позволяет россиянам приобрести жилье по сниженной ставке до 8% годовых с взносом от 20% его стоимости.
5. Семейная ипотека для молодых семей, семей с несовершеннолетними детьми, инвалидами. Сниженная процентная ставка равна 5%.

Специальные программы по ипотеке

Также действуют особые ипотечные условия для IT-специалистов, жителей Дальнего Востока (ипотека под 2%), военных и пр.